1、把公積金的貸款額度全部用完。在辦理貸款時優先把公積金的貸款額度使用完，額度不夠的再用商業貸款來補足。因為公積金的貸款利率比商業貸款的利率要低，這樣可以節省一大筆利息。
2、另外在申請組合貸款時，公積金貸款選擇夫妻共同貸款。因為夫妻共同貸款的額度比個人單獨貸款的額度要高。
3、多諮詢幾家銀行。現在大多數銀行都支持組合貸款，在辦理貸款前多諮詢幾家銀行，選擇房貸利率較低的一家作為貸款銀行。
4、如果用户想提前還款，那麼就要選擇先還清銀行商業貸款這樣可以節省更多利息。
5、用公積金還貸。另外用户的還貸款的過程中可以選擇用公積金餘額進行還貸，如果夫妻雙方都有公積金，還可以辦理對衝，用雙方的公積金共同還貸。這樣可以減少借款人的還款壓力。
1、初審
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其他手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳户。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
2、公積金貸款部分
申請組合貸款應向住房資金管理中心或其分中心提出申請，並由住房資金管理中心進行初審。申請人應先到公積金中心歸集部領取《個人住房擔保委託貸款借款申請表》，內容包括擬購房價款，擬借金額、期限和本人及配偶或共同申請人公積金餘額等，同時提交已簽署的“房屋認購書”及公積金中心要求提供的其它材料。公積金中心進行初審後，再由評估公司對房產進行評估。評估事務所出具評估意見書後，公積金中心歸集部簽發貸款承諾書。申請人就可以簽訂正式購房合同了，至此公積金貸款部分宣告完成。
3、銀行貸款部分
申請人須填寫《個人住房款借款申請表》等相關文件及提交相應的申請貸款的資料，經銀行審批放貸後，由銀行將貸款金額一次性轉入開發商帳户。
