1、先息後本方式下：貸款利息=貸款本金*貸款利率*貸款期限，比如本金3000元貸3個月，月利率1%，利息=3000*1%*3=90元。
2、等額本金方式下：總利息=(分期數+1)×貸款本金×月利率÷2，比如本金3000元貸3個月，月利率1%，利息=(3+1)*3000*1%÷2=60元。
3、等額本息方式下：總利息=分期數*每期還款額-貸款本金，每期還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^分期數]÷[(1+月利率)^分期數-1]，其中符號“^”表示次方，比如2^3=2*2*2=8，數字2需要重複相乘3次。
首先要看房貸當前狀況，如果只是交了首付，還沒有找銀行正式簽訂貸款合同，根據該銀行給出的貸款利率對比發現比較高，在房貸還沒有進入審批手續前是可以更換貸款銀行的。如果房貸利率太高可是已經進入審核階段，是不能中途換銀行的。不過就算房貸已經審批通過並且下款了，後續還是可以通過多種方法來降低貸款利率。
1、轉貸
即辦理商轉公，公積金貸款利率首套房貸利率僅為3.25%，比純商業貸款要低了至少兩三個點。但是商轉公也沒有那麼容易，一個是原商業貸款銀行要同意貸款人的商轉公申請，一個是貸款人要滿足公積金貸款的條件，還要籌錢把剩餘商貸欠款還清才能辦理公積金貸款。
2、更改還款方式
房貸還款方式有等額本息、等額本金等，要是之前選擇的等額本息，房貸利息會比較高。如果貸款人想要減少房貸利息支出，可以考慮選擇等額本金，等額本金的利息還是會比等額本息要低一些。
3、更換貸款銀行
原商業貸款銀行批貸後，貸款人後續也是可以變更貸款銀行的。如果貸款人找到一家銀行房貸利率比現貸款銀行要低，則可以找擔保公司把原貸款銀行的錢還清後，再到這家利率低的銀行辦理房貸。
