組合貸款一般是各自放款的，並且在一般情況下，都是公積金放款以後銀行的商業貸款才會放款，貸款人償還公積金貸款與商業貸款的日期也可能會不一樣，這一點也需要貸款人注意。也正是因為組合貸款是分開放款且分開還款，所以貸款人在以後想提前償還貸款，除了一次性結清所有貸款以外，還可以選擇先結清公積金貸款或者是先結清商業貸款的那一部分。
正常情況下，組合貸從申請到審批需要的時間比較長，畢竟需要經過公積金中心與銀行兩個地方的審核，還要辦理抵押手續，所以從申請到下款可能會需要幾個月的時間，這一點也需要注意。
一、到貸款銀行提出借款申請
借款人購買合同和開發人員執照、身份證副本，住房公積金存款卡，密封的區、縣中國建設銀行房地產貸款部門申請住房公積金貸款(用夫妻雙方的住房公積金貸款，還必須攜帶結婚證書或其他關係證書)，填寫“個人住房公積金貸款申請表(組合)”。
二、銀行審計
想要組合貸款買房，貸款銀行需確定借款人是否符合貸款條件，計算貸款金額，並根據借款人提供的信息確定貸款期限。
三、到貸款銀行簽署貸款合同
申請組合貸款買房，貸款銀行檢查借款人的申請後，借款人與銀行簽訂貸款合同和抵押合同(沒有房屋擔保的質押合同)。
四、去財產部辦理貸款擔保手續
住房公積金貸款有兩種擔保方式(組合貸款)。借款人可以根據自己的實際情況選擇其中任何一個。可以使用自己的，或者第三人稱的財產抵押，也可以使用國債和銀行存單和貸款批准證券的質押，借款人持有證券貸款銀行託管。
五、辦理按揭保險手續
借款人在抵押貸款或質押手續後，與貸款合同和抵押合同(質押合同)一起，向房地產行業的借款人發放住房抵押貸款數據證明等。
六、簽署還款協議並提取資金
組合貸款買房採用儲蓄卡代扣方式還款的，借方將到建行儲蓄所進行支付和扣款，並與貸款銀行簽訂預提協議。單位和貸款銀行應當與貸款銀行簽訂協議。
七、銀行劃款
組合貸款買房時，借款人應當按照與貸款銀行約定的時間，向貸款銀行申請收款，並由貸款銀行將款項轉入銷售單位;對於修理、建設的貸款，借款人應當收回貸款。
