第二次分期又稱個性化分期，通俗地説，是指借款人在遇到經濟困難時，經與貸款人協商，修改原來的還款計劃，重新制定還款計劃，達成一致意見前，就分期期數和每期還款額的具體方案進行協商。這一還款期數當然是有限制的要求的，根據《商業銀行信用卡管理辦法》第七十條規定，協商期最長不能超過六十個月，至於協商的具體細節，則要視個人情況而定。
通過磋商，我們可以説明自己逾期未還的原因，並與銀行合作，提交相關資料，爭取減免利息。二次分期逾期後，信用卡再逾期，與銀行協商還算容易，但二次分期後，再出現逾期問題，又極有可能面臨被分期方案收回，銀行會強制要求一次付清欠款等窘境，所以我們最好還是保持良好的徵信，按時還款。
