住房公積金還款方式分為等額本金和等額本息。其中等額本金每月的還款本金不變，利息按照剩餘未還本金計算，與等額本息還款相比，利息較少一些。不過這種還款方式一開始還款壓力較大，經濟條件比較好的人選擇這種還款方式比較好。等額本息每月償還的本息不變，還款壓力較小，但是利息較高，收入較低的人選擇這種還款方式比較好。
1、用足公積金使用年限
如今買房貸款，大多都是採用商業貸款+公積金貸款的模式。由於商業貸款的利率要比公積金貸款的利率高出不少，很多人都是先償還商貸，再償還公積金貸款，這樣能夠縮短商業貸款的利率。如果夫妻倆年齡相差不多，可由丈夫做貸款人;假如夫妻年齡相差較大，讓年齡較小的一方做貸款人，這樣能申請到期限更長的公積金貸款。
2、用足公積金貸款額度
很多夫妻買房，會使用公積金共同貸款，這樣一來，公積金的餘額就多了，而且貸款的額度也會比一個人貸款的額度多出不少。需要注意的是，在辦貸款前，為了讓自己能夠貸款到更多的額度，千萬不要提取自己的公積金。
3、合理確定公積金貸款順序
對於購買首套房來説，應該遵循先公積金貸款後商貸的順序，可充分享受公積金貸款的優惠利率政策。對於想購買兩套房的投資者來説，應先用商貸購買首套房，再用公積金貸款房，節省利息支出。
4、合理確定還款額度
公積金貸款的還款方式比較靈活，借款人只要每月的還款額不低於“最低還款額”就可以隨意確定還款數額，但是還款人需要合理確定還款額度，以避免最後一次還款壓力過大。
5、一次性衝抵最省利率
對於公積金賬户餘額較多，且貸款初期現金支出壓力不大的購房者，可以選擇用公積金賬户上的全部餘額來衝抵貸款本金。這樣利息的還款額度會呈現遞減趨勢，能省去一筆可觀的費用。
6、變通使用公積金
公積金除了貸款外，還可用於購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的利息相對低，如果不提取，就只能等退休時才能領，所以應儘量發揮其應有的作用。
