1、首先貸款人需要向自己所在城市的公積金管理中心提交貸款申請，提供貸款所需的資料。
2、公積金管理中心收到貸款人提出的貸款申請後，審查貸款人的資格、貸款額、貸款期限、貸款資料等信息，提出意見。
3、貸款人通過公積金中心方面的審查後，收到貸款銀行的通知。借款人只需在規定時間內攜帶身份證、户籍薄、銀行賬號等資料，向承包銀行辦理借款合同簽訂手續。
4、與銀行簽訂貸款合同後，貸款人必須按要求辦理保險和抵押登記手續，銀行按合同約定日期將貸款轉入指定的賬户，將貸款收據發送給開發商。
如今買房貸款的主流方式包括：銀行商業貸款、公積金貸款和組合貸款，但要説最受買房者歡迎的無疑是公積金貸款。
1、利率優勢
住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期長期貸款來看，商業貸款基準利率為4.9%，而公積金基準利率僅3.25%，兩者相差1.65個百分點。
2、還款方式靈活
公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低於“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便於借款人的資金安排。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。商業貸款對於提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
3、貸款成數高，期限長
商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成，購房人首付壓力較小。公積金貸款年限較長，相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大。而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。
4、房齡限制少
公積金貸款對房齡限制較靈活，而商業貸款對於房屋年齡的限制較嚴，大部分銀行對於1985年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨着房齡的增長而縮短。而公積金貸款對於房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小於65週歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。
