1、國家政策。銀行的利率都是根據央行公佈的基準利率來參考執行的。像今年因為疫情的原因，國家為了幫助企業與個人度過難關，出台了相應的貸款優惠政策，希望能緩解民眾的資金危機。當然，國家出台的扶持政策不僅體現在貸款額度與期限上，同時，貸款門檻也有所降低，貸款的利率更是非常優惠。反之，如果當下的政策是收緊的，那麼貸款利息自然也會有所上升。
2、貸款銀行。與其他金融機構相比，銀行的貸款利息還是比較優惠的。但不同的銀行不僅實力與政策有所不同，在貸款利息上也會有所差距。例如一些規模較小的地方銀行或私營銀行，雖然放款速度較快，但貸款利息也相對的較高，而國有銀行雖然放款速度較慢，但貸款利息更低。大家也可以根據自身需求進行選擇。
3、貸款產品。不同銀行的貸款利率有所不同，相對的，不同的貸款產品的利率自然也有所差距，最明顯的莫過於信用貸款的利息遠遠高於擔保貸款與抵押貸款。因為銀行需要從風險控制的角度出發，如果借款人申請的是抵押貸款或擔保貸款，就算逾期不償還貸款，銀行可以通過拍賣資產或擔保人償還貸款，防止呆賬、壞賬的產生，這也是為什麼抵押貸款的利率遠低於信用貸款的主要原因。
4、貸款額度與期限。貸款額度與期限會在一定程度上會影響貸款利息，例如申請額度高而且期限長的，那麼銀行會適當地調低利率。如果是短期貸款，那麼利率也會相對高一些，尤其是隨借隨還的產品。
5、借款人的資質。借款人的資質包含了信用狀況、還款能力、負債水平等，如果借款人的信用狀況良好，能提供較多的資產證明證明還款能力，負債比例低，沒有連三累六，徵信查詢次數不多，既不是白户也不是黑户，那麼作為銀行的優質客户，不僅能申請貸款方案較多，貸款利率也會相對的更低。
1、瞭解貸款政策。購房者在準備貸款買房之前必須瞭解本地的貸款政策，例如：首套房二套房標準、最低貸款比例、最高貸款額度等問題。
2、瞭解徵信情況。徵信情況是否良好關係到購房者是否能夠成功獲得貸款，因此最好了解一下自己的徵信情況，看是否符合貸款的條件，以免貸款辦不下來或額度受限。
3、瞭解銀行。不同銀行所執行的大標準雖然都一樣，但是具體到一些細節問題可能略有差異，因此建議你要問問貸款的條件、利率、額度、批覆時間、放款時間等，然後進行對比，選出一個划算的銀行。
4、簽訂貸款合同。如果購房者符合貸款條件的，購房者在和開發商簽訂了房屋買賣合同、交了首付，之後就可以準備好貸款材料去簽訂貸款合同了。在申請貸款的時候購房者應該準備好必要的證件，主要包括：身份證、户口簿、結婚證、工作證明、收入證明、購房合同以及銀行需要的其他材料。
5、等待銀行放款。不是簽訂了貸款合同，銀行就會立即放款，一般都會經過審批過程，如果你符合條件，那麼就可以等待銀行放款了。
