目前,公積金貸款五年以下利率為2.75%;五年以上為3.25%。而商業貸款一年以下基準利率為4.35%;三年到五年是4,75%;五年以上則是4.9%。
1、計算公式為：
[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。使用配偶額度的：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
2、按照房屋價格計算的貸款額度計算公式為：
貸款額度=房屋價格×貸款成數。購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房)，且所購住房建築面積在90平方米(含90平方米)以下的，應支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%;所購住房建築面積超過90平方米，應支付不低於所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的70%。
(一)申請個人住房公積金貸款，應同時具備以下條件：
1.具有中華人民共和國户籍及有效居民身份證;
2.申請貸款時已連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上;
3.具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議，並能辦理抵押或保證擔保手續;
4.已按規定支付購房首期房款;
5.具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力;
6.繳存的住房公積金優先用於償還個人住房公積金貸款。
(二)繳存認定標準：
1.職工從申請住房公積金貸款至發放貸款期間，繳存賬户狀態應保持正常繳存狀態。
2.職工是否足額繳存以繳存基數為準，職工不需要提供個人收入證明。
3.各業務網點在受理面籤時負責審核職工是否連續、足額繳存。
4.職工從申請至放款前按月、足額、連續繳存視為正常繳存。
(三)不予貸款情形(適用於普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款)：
1.建築結構為磚木結構、混合結構;
2.用途為非居住用房及低密度商品住房;
3.已使用兩次住房公積金貸款。
(四)限制貸款情形(適用於普通公積金貸款、異地貸款、貼息貸款)：
1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬户內存儲餘額的職工，全額退款5年後才可申請住房公積金貸款;
2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請;
3.人民銀行徵信記錄顯示住房貸款逾期6期(含)以上，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。
4.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡累計逾期6期(含)以上的，還清逾期金額2年後才可申請住房公積金貸款。
5.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付的，註銷卡後(以個人信用報告更新為準)方可辦理公積金貸款。
6.人民銀行徵信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期(含)以上的，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。
7.人民銀行徵信記錄顯示貸款被劃分為關注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態正常後才可申請住房公積金貸款。
8.人民銀行徵信記錄顯示有“正在執行中”的法院強制執行記錄的，執行期間不得申請住房公積金貸款。
9.人民銀行徵信記錄顯示或經其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。
