3萬元公積金餘額，大約可以申請到30-50萬元左右的貸款額度。但是不同城市的公積金貸款額度會有所不同，比如長沙公積金賬户餘額有3萬的話，個人最多可貸款45萬。長沙市住房公積金管理委員會發布了《關於明確2022年個貸倍數的通知》。通知中表示2022年個貸倍數為15，即我市繳存職工(含省直分中心)可貸額度仍按借款人夫妻雙方住房公積金賬户餘額之和的15倍計算。
如果有配偶的話，可申請到的公積金額度還可以更高一些。但是主要還需根據用户的還款能力、公積金賬户餘額、當地貸款最高限額來確定。
1、如果按照還貸能力來計算的話，公積金可貸款額度公式為：(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額×貸款期限(月)。
2、如果是使用配偶額度的話，公積金可貸款額度公式為：(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額×貸款期限(月)。還貸能力系數為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
1、申請人諮詢
申請人進行住房公積金貸款諮詢，準備提供住房公積金貸款相關材料。
2、申請人至貸款經辦部門辦理初審及相關評估
申請人持住房公積金貸款申請所需材料至貸款經辦部門進行公積金貸款初審。然後進行個人信用評估的，在貸款經辦部門工作人員的監督下在信用評估《授權書》上簽字，在打印相關單據。同時對房屋進行評估的，和向申請人開具《抵押物評估通知單》，申請人或委託代理人至住房公積金管理中心指定的評估機構申請抵押物評估。
3、借款申請人等待電話通知
貸款經辦部門工作人員依據申請人提供的貸款所需材料及有關機構的評估結果進行復審，對於需要與借款申請人進行電話溝通的，工作人員將通過借款申請人提供的聯繫方式與借款申請人進行電話核實、確認。然後審核擔保。
4、借款申請人在相關合同上簽字
申請人根據電話通知的面籤時間，持住房公積金貸款面籤所需材料到貸款經辦部門辦理簽字手續，對於需要繳納評估費及擔保費的借款申請人需先到指定櫃枱繳納費用並領取發票。申請人及共同申請人、抵押人、出質人在貸款經辦部門工作人員的指導下完成《借款合同》等相關合同單據的簽字手續。
5、銀行放款
申請人等待銀行核實信息以後銀行放款後到銀行去領取相關合同
6、按月還款
申請人按照《借條合同》上面的約定還款金額和還款日期進行每月貸款的還款。
