組合貸就是指貸款人有個人住房商業貸款，和住房公積金貸款兩種貸款。滿足這種條件的人買房可以組合貸款，首先就是個人的商業貸款條件，然後就是在當地有購買住房公積金半年以上的，才能申請組合貸款，確實組合貸款能增加購買貸款的金額，但是在申請房屋組合貸款的時候一定要根據自身的能力選擇。
1、開户1年以上，連續繳存滿6個月
購房者想要申請公積金貸款，首先公積金賬户需開户一年以上，連續繳存滿6個月，且中途不得出現有斷繳情況。注意：在決定申請使用公積金貸款之前，不能隨便提取公積金，否則就要自提取日起重新連續繳費一年以上才能申請。
2、房齡加貸款年限不超過50年
如果購房者貸款購買的是二手房，那麼鑑於二手房房齡的限制，房齡加貸款年限就不得超過50年了，否則將無法完全使用公積金貸款。
3、70年產權
購房前要仔細瞭解房屋屬性和公積金貸款的範圍，有些房子是不支持公積金貸款的。比如開發商沒有在公積金管理中心備案登記的項目。此外，只有具有70年產權的房子才能使用公積金貸款，40年產權的公寓是不能使用公積金貸款的。
4、個人徵信良好
使用公積金貸款依然需要進行徵信調查，所以要保證個人徵信良好。
5、工作穩定
擁有具備穩定的工作，保證穩定的公積金繳存記錄，才符合公積金貸款審核的要求。
1、房子抵押給銀行
商業貸款首先要與開發商或者房東簽訂購房協議，然後拿着購房協議去銀行貸款。將房子抵押給銀行，才有貸款的資格。
2、還貸金額不超過收入的50%
商業貸款規定每月的還貸金額不能超過家庭收入的50%，既保證了貸款人的生活質量，又保證貸款人能準時歸還銀行貸款，降低銀行資金風險。
3、信用良好、無不良記錄
商業貸款在正式審批貸款之前要對貸款人的徵信進行調查。信用良好，無逾期還款記錄的，會更容易獲得貸款審批。
4、房屋產權清晰
房屋產權一定要清晰。對於新房來説，這方面的問題不大，但是如果購買的是二手房，那麼在貸款之前一定要調查清楚房屋的產權問題，一旦產權出現問題，銀行也是會拒絕審批貸款的。
5、年齡不超出限制
有些銀行對申請人的年齡也有限制，不少銀行是貸款年限和貸款人的實際年齡相加不能超過70年。
滿足公積金貸款和商業貸款的條件，同時開發同意用組合貸，購房者就擁有了申請組合貸的資格。接下來，至於如何組合才能更省錢，還要看申請貸款人的房子價值、銀行貸款審批以及公積金的實際繳存情況來考慮。
