1、提出申請。申請買房組合貸款人向當地住房資金管理提出書面申請並提交有關資料。
2、簽訂合同。申請買房組合貸款人獲得住房公積金個人住房貸款額度之後，拿公積金管理部門出具的公積金個人住房貸款委託通知單，向貸款企業銀行申請組合貸款。申請通過後，需與貸款企業銀行簽訂借款合同和擔保合同並且進行公證。
3、辦理抵押保險。簽訂合同後，到貸款銀行辦理抵押登記保險及其他必須的手續，以及繳納抵押登記與保險費用，將保險單正本交給貸款銀行保管。
4、開立帳户。選用委託扣除款方式還款的客户在貸款行開立還款專用的儲蓄存摺賬户。同時，售房人要在貸款企業銀行開立存款專户。
5、支用款項。申請買房組合貸款人在銀行營業會計前台填制買房組合貸款存憑證，然後貸款企業銀行按照合同約定將貸款直接轉入借款人的存款賬户內。
1、貸款額度高
組合貸款可以在公積金貸款的基礎上辦理商業貸款補足公積金貸款不足的部分，比單獨申請公積金貸款的額度高。
2、貸款利率適中
組合貸款雖然沒有公積金貸款划算，但組合貸款貸款利率綜合了純公積金貸款和純商業貸款買房的貸款利率，是比較適中的。
1、可辦理銀行有限
因為能夠承辦組合貸的銀行非常少。借款人在辦理組合貸款時可能會發現公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業務會有很大的侷限性。
2、手續比較繁瑣
辦理組合貸款，等於是要辦理一次公積金貸款和一次商業貸，準備材料較多，手續還會比較繁瑣，而且貸款資金需在辦理完產權過户，並且完成抵押登記後才能夠發放並劃入賣方的賬户，需要2到3個月的時間，這也導致如今有個別開發商不願意接受組合貸款的付款方式。
