1、如果貸款人持有資金(股票、債券等等理財產品)的收入率超過貸款利率的，那麼貸款購房期限越長越好，一般貸款最長可貸30年。
2、如果貸款人收入高且穩定，則貸款期限越短越好。貸款年限越短所承擔的利息越少，是比較划算的，但貸款人的月供壓力會很大，貸款人需要根據自己的實際情況量力而行。
1、樓市調控政策規定
樓市調控政策會直接影響房屋抵押貸款期限。不同地區受此因素影響不同，以北京為例，根據北京樓市新政，個人房屋抵押貸款最長年限為30年。
2、房屋性質影響貸款年限
不同性質的房屋，貸款的最長年限不同。通俗點講，普通住宅、商業項目、廠房等這幾類房屋能貸款的最長年限也有所不同。
3、貸款年限受借款人年齡的制約
在申請辦理貸款時，借款人的年齡是重要的審核因素。按規定，年滿十八週歲(男性最高60歲，女性最高55歲)都可以申請辦理個人房屋抵押貸款。
一般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得超過65歲(或70歲)，另外，銀行和貸款機構對於借款人年齡的審核也會有所差別，相應的貸款年限規定也會有不同。
4、還款能力會影響貸款年限
在辦理房屋抵押貸款時，貸款機構會讓借款人提供收入證明。收入證明能直接反應借款人的還款能力，收入證明是貸款機構決定是否批貸的主要參考內容之一。
通常情況，貸款機構會要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負債之和的兩倍以上。
5、房齡越老貸款年限就越短
房齡是從該房屋竣工交付之日開始計算，一般情況下，房齡越老，貸款年限就越短。
因為二手房是按照評估價來計算貸款額度的，評估價則是根據當時的市場情況，通過專業的評估機構對房屋價值進行評估而計算出來的。
一般房屋年限越長，評估價可能越低。老房子在申請房屋抵押貸款時，貸款金額一般會隨着房齡增大而相對降低，貸款年限也是如此。
6、土地使用年限
上面説過，不同類型的房子土地使用年限也是不同的。在二手房市場，土地使用年限的到期時間也會影響房貸的年限。
一般情況下，貸款到期日不能超過土地使用的到期年限(不同的貸款機構規定也不相同)。需要注意的是，土地使用年限與房齡不同，土地使用年限是從開發商拿地備案的時候就開始計算的。
