住房公積金貸款。住房公積金貸款具有政策補貼的性質，貸款利率很低，不僅低於商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，住房公積金之間存在利差基金抵押貸款利率和銀行存款利率。
與此同時，住房公積金貸款處理抵押貸款和保險的費用減半。
貸款銀行存款餘額不得低於購房所需資金的30%，並作為購房的初始款項，貸款銀行確認的資產為：作為抵押或質押，或具有足夠補償能力的單位或作為償還貸款本金和利息並承擔連帶責任的擔保人，個人可以申請銀行抵押貸款。
個人住房組合貸款，住房公積金管理核心可以通過公積金貸款發行，上限一般為10萬至29萬元，如果購買價格超過此限額，銀行不足部分必須申請住房商業貸款。
這兩種類型的貸款一起稱為合併貸款。合併貸款的利率相對温和，貸款金額相對較大，因此貸款人更多使用。
提交以上材料後，銀行根據所提交的材料要對抵押的房產進行實地勘察、評估。每個環節都是房產抵押貸款流程中重要的一環，此環節直接決定着你的房屋抵押貸款的額度，一般來説，這次評估和市場價格會有一定的出入，因為評估機構會考慮多重因素。
將所有審貸資料還有評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。此時貸款客户一定要注意，把所有的資料準備齊全，如果到時候有缺少的會影響貸款進度。
借款人級抵押人填寫借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續。由於公積金公積金貸款額度一般最多不超過總房價的80%，最長貸款年限為30年；商業性貸款額度（大於90平方米）不超過總房價的70%。最長貸款30年；一手自住房單套建築面積低於90平方米(含90平方米)，且根據客户資信等情況，其貸款最高不超過房價的80%；目前組合貸款的可貸額度是公積金和商業貸款之和，不超過總房價的70%。
利率在房貸中是最重要的價格因素。近年來，不少商業銀行紛紛推出了固定利率個人住房貸款服務，使購房者可以根據自己對未來某一階段利率走勢的判斷，選擇固定利率貸款或浮動利率貸款。
並且，大部分銀行的固定利率貸款和浮動利率貸款之間可靈活轉換。
不同的商業銀行在首付比例、貸款期限及貸款利率三方面都有選擇空間，部分商業銀行開辦有轉按揭服務，客户在這些銀行辦理過個人住房貸款的，也可將住房貸款業務轉入更適合自己的銀行。
針對不同客户羣體，他們都有相應的個人貸款方案。
按時還款避免罰息在辦理個人住房貸款時，借款人必須對自己的還款能力有一個長遠謹慎的考慮。
客户辦理房貸後保證每月堅持按時還款非常重要。
一旦因粗心或其他原因逾期沒有及時還款，不僅需要向銀行繳納罰息，而且會影響自己的信用記錄，這損失就遠遠不是經濟上能夠彌補的了。
