1、對個人公積金賬户要求較多，比如：
必須是正常繳存狀態，不能停繳或者斷繳;
連續繳存時間要在6個月以上，累計繳存時間不能低於12個月;
公積金賬户餘額足夠，以湖南長沙為例，想貸20萬賬户餘額至少要有13000元，且個人及配偶名下不能有其他負債;
等等這些，還只是對申請者個人公積金賬户的要求。
2、原商貸銀行的影響，比如：
原商貸至少正常還款1年以上，無逾期記錄，不能才申請完商業貸款，轉頭就改為公積金貸款;
必須要得到原商貸銀行的同意，有些銀行不願意失去這筆業務，已經到手的利息不賺白不賺，不支持辦理轉公積金業務也很正常，具體以合同約定以及銀行解釋説明為準。
3、硬性規定
一開始申請了組合貸款的不能辦理轉公積金貸款;
商貸轉公積金只能全部轉為公積金貸款，不能因為公積金額度不夠轉為一半商貸一半公積金。
商貸轉公積金可能有違約金。商貸轉公積金，是需要先把銀行的商業貸款提前結清再申請公積金貸款，而房貸提前結清可能需要收取違約金的，具體看用户申請提前還款的時間，一般貸款滿一年之前申請提前還款都需要收取違約金，滿一年以後則不需要收取。
具體收取違約金的規則請以貸款銀行的規定為準，用户也可以在貸款合同上進行查看。
要知道組合貸款不支持辦理轉公積金貸款，而轉公積金貸款不能辦理組合貸款，所以商貸轉公積金額度不夠可以這樣操作：
1、轉公積金貸款時自行補齊差價，通過找親朋好友借錢，只要能使公積金貸款額度與自行補差金額之和等於原商貸餘額，就能實現商貸轉公積金。
2、跟工作單位商量，看能不能提高繳存基數或者選擇繳存基數高的單位購買公積金，多出的部分可以自己承擔，這樣個人賬户餘額提高了，再乘以n倍數，貸款額度自然n倍提高，以實現商貸轉公積金貸款。
