1、在申請貸款前，申請人應首先根據所購房產價格和收入狀況，計算一下自己到底需要申請多少貸款和選擇貸款期限。
2、在確定貸款額度和期限之後，申請人將要考慮的是取得貸款後以何種方式還貸的問題。按規定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式。等額均還方式是在貸款期限內每月應均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內，逐年按同一比例遞增還額，但每年年內各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。
3、在確定貸款額度、期限和還款方式後，申請人就要考慮自己以哪筆款項償還本息。也就是説，若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協議，並按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續；若全部用現金償還，應在與貸款銀行約定的還款時間內，按月將還款額交至貸款銀行；若採用單位代扣現金償還，應在與貸款銀行約定的還款時間內，按月將還款額交至貸款銀行；若採用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據貸款合同簽訂委託代扣協議書。但無論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低於家庭月收入的5%。申請人必須要確定一種取得貸款的擔保方式。
1、提出申請
如果需要使用公積金貸款買房，那麼首先就需要去當地的公積金管理中心提出貸款的申請，提出申請之後，還需要把貸款需要的資料準備好。
2、中心初審
當公積金管理中心那邊接到了借款人的申請之後，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，並給出意見。
3、資信調查
等到公積金管理中心的初步審核完成之後，負責承辦公積金貸款的銀行就會對貸款人的資信進行調查。其實也就是查詢貸款人的個人徵信情況，在調查完畢後，貸款銀行會提出意見，並填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批，但是在這裏大家要注意，如果大家的徵信情況不是太好，就有可能會被拒貸。
4、簽訂借款合同
當貸款人在銀行那邊的審核通過了之後，銀行便會通知貸款人簽訂貸款合同，此時，借款人只需按照規定時間攜帶身份證、户口薄、銀行賬號等貸款資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續。
5、辦理保險及抵押登記手續
在貸款的合同簽訂了之後，貸款人還需要去辦理保險和抵押登記手續，並且在辦理的時候產生的相關費用都是有貸款人自己支付的，抵押登記要去當地的不動產登記中心辦理，住宅是80元／套的收費價格。
6、貸款劃撥
等到銀行把抵押登記的手續辦妥之後，並且貸款合同也已經生效，那麼銀行就會按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬户，並將放款回單寄送給借款人。
