1、對已經正常還貸的老客户來説，不會降。
原因有兩個方面：
一是貸款合同約定為固定利率，且沒有轉換成LPR浮動利率，則繼續按合同約定執行，即使轉換成了LPR浮動利率，也只會隨LPR市場報價下降，不會因基準利率降了而下降。
二是從兩者關係來看，基準利率降了，房貸利率不變，銀行賺了，對風險評估過高;基準利率漲了，房貸利率不變，銀行虧了，對風險評估偏低，出現失誤，不管怎樣，至貸款合同結束前，都只能自行承擔，不會改變。
畢竟參考的是當前的基準利率，但預判的可能是30年的房貸利率，一旦同意貸款合同利率固定不變，對雙方都是公平的。
2、對還未簽訂房貸合同的新客户來説，可能會降。
因為基準利率降了，説明社會資金還比較寬鬆，銀行想要增加貸款業務，就會考慮通過降低利率來刺激房貸需求，加上LPR貸款市場報價利率的推行，市場性質更加明顯，所以可能會降。
人民銀行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》(下稱《通知》)。從內容來看，主要涉及三方面重點：一是，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率(LPR)減20個基點;二是，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行;三是，各省級市場利率定價自律機制自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
根據《通知》調整後，首套住房商業性個人住房貸款利率下限為4.4%，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍為5.2%。全國政策調整後，如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。
業內專家算了一筆賬：按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。
